银行不同意个性化分期停息挂账，申请失败怎么办

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信用卡逾期的问题已经成了一个社会热点问题，在今年的形势下又出现了新的高潮。

今年第一季度逾期率比去年同期增长

正常的思维逻辑：人们在困难的前提下先要保证的是生存问题，其次才能寻求发现之道。

得益于自媒体的快速发展。各位自媒体人，在抓捕社会热点上还是下功夫。通过自己的言传身教也好，还是从专业人士的身份解答也好。大家都在纷纷指导逾期持卡人该如何应对银行的催收，如何保证自己的利益最大化。这里面说的最多的一条，应该就是个性化分期，停息挂账。

个性化分期停息挂账的理论依据是什么？

有人告诉你，有商业银行管理办法第70条，逾期之后没有能力处理可以做个性化分期。但他们并没有告诉你，这只是一个建议，也就是说并没有强制执行力。

其内容是发卡行可以跟制卡人做平等协商，这里要注意两个关键词【可以】和【平等协商】。

这也就意味着，银行不是必须要跟你做分期处理。协商的前提也是要做到平等，所谓平等协商是指双方都认可的条件。

同时他们也没有告诉你，这条规定后面还有以下内容：

很多持卡人，在听到这些建议之后，直接就打电话到银行客服要求做停息挂账分期处理。但得到的结果都是等客户反馈，后续会有工作人员跟您取得联系。

等来等去，等到的是催收的电话。要么是银行内部催收，要么直接是委托第三方催收。造成了一些不可挽回的影响。

那么这个问题是出在哪里呢？为什么有这样规定？银行不答应呢？

1,这种要求在没有足够的理由，或者没有人给银行强制施压的情况下，银行是不可能轻易答应的。各位不妨换位思考一下，如果大家逾期都找银行这样做，那银行应该如何处理这个问题？

2,我之前和一个银行工作人员沟通过这个问题。他说都已经逾期失信了，再次分期履约可信度有问题。毕竟最低还款都没有还上，这个情况的确存在。

3,自己欠款多少金额要分成多少期，自己都没有一个明确具体的规划，所有问题一股脑的丢到银行，银行没有必要为你来做这个工作。

4,还有很大一部分人完全不理解这句话的意义是什么，只知道可以分期，然后就一股脑的只会打客服要求分期，但结果都是被拒绝或者置之不理。

逾期账户如何做正确的沟通，促使银行给你办理分期？

1,在联系银行的时候，不要一味的跟客户沟通，一定要找到能真正管事的人。或者直接到信用卡中心找到领导办理。

2,或者可以找到银行主管部门，通过银行主管部门，迫使银行来给你办理。

3,在办理个性化分期之前，自己应该根据自己的收入情况，来做出一个合理有效的规划。

4,自己拿着一个有效的规划去跟别人谈，别人也看得出你的诚意，也能理解到你是一个真正想来解决问题的人。而不是一味的只要胡搅蛮缠办理分期，分期多少不知道分期几次不知道那种换谁都不会受理。再或者银行方面给你办理好分期政策，你自己又发现接受不了，那你前面所谈的所有分期，没有任何意义，在银行层面，你的形象也就再次降低，后期再跟银行协商分期事宜银行也可能不会再跟你谈。

5,好政策的使用前提是有好方法的，而不是一味的按照自己的想法去做。如果凡事都能按你自己的想法进程，我想你也不会逾期。

最后，逾期的影响真的蛮大的。其实在没有逾期之前，大家完全可以想办法去规避一些风险，没有必要等到逾期之后再来想办法，这样的话自己很被动。